Seguro de vida

Elevate Plan Choice Está aquí para ayudarle a proteger a sus seres queridos con un seguro de vida que brinda seguridad financiera hoy y tranquilidad duradera para el futuro.

Person holding a house icon in one hand and a plus sign in the other.

La importancia del seguro de vida

El seguro de vida es una de las maneras más significativas de proteger a sus seres queridos, ofreciéndoles estabilidad financiera cuando más la necesitan. Ya sea que busque una cobertura temporal para proteger sus ingresos durante sus años laborales o una protección vitalicia que también genere valor en efectivo, comprender los diferentes tipos de seguro de vida puede ayudarle a tomar una decisión segura e informada. Explore las opciones a continuación para encontrar la cobertura que se ajuste a sus objetivos, su presupuesto y el futuro de su familia.

Family of four under umbrella sitting on a log outdoors, smiling.

Los principales tipos de seguros de vida

El seguro de vida ayuda a proteger financieramente a sus seres queridos en caso de un accidente. Permite pagar una hipoteca, financiar la jubilación del cónyuge superviviente, pagar la matrícula universitaria y brindar estabilidad financiera durante una transición difícil. También facilita las donaciones benéficas y la transferencia de patrimonio entre generaciones.


Las principales categorías de seguros de vida son:


  1. Seguro de vida a término: cobertura que puede mantener vigente durante un período de tiempo determinado, como 10, 20 o 30 años, siempre que continúe pagando las primas.
  2. Seguro de vida permanente: cobertura de por vida que también genera valor en efectivo con el tiempo.
  3. Seguro de Gastos Finales: Cobertura que ayuda a cubrir los gastos funerarios y de gastos finales, aliviando el estrés financiero en momentos difíciles. Más información →


Cada tipo se adapta a diferentes necesidades, presupuestos y objetivos financieros. Comprender cómo funcionan puede ayudarle a tomar una decisión con confianza.

Seguro de vida a término: protección sencilla y asequible

El seguro de vida a término es sencillo: usted paga primas durante una cantidad determinada de años y, si fallece durante ese período, sus beneficiarios reciben el beneficio por fallecimiento.


Características principales del seguro de vida a término


  •  Cobertura temporal: elija un plazo que se ajuste a sus necesidades, por ejemplo, hasta que haya pagado su hipoteca o hasta que sus hijos terminen la escuela.
  • Menor costo: Las pólizas a término suelen ser la forma más asequible de obtener una cobertura de seguro de vida significativa.
  • Sin valor en efectivo: el enfoque está en la protección, no en la inversión.
  • Renovable o convertible: Algunas pólizas le permiten renovar al final del plazo o convertirlas en cobertura permanente más adelante.


Ideal para:

Perrsonas que desean una protección asequible durante sus años laborales o mientras crían una familia, sin el mayor coste de la cobertura de por vida.

Seguro de vida permanente: cobertura vitalicia con valor añadido para la planificación financiera

 El seguro de vida permanente ofrece cobertura vitalicia (siempre que se paguen las primas) y genera un valor en efectivo que crece con el tiempo. Esto lo convierte en algo más que un simple beneficio por fallecimiento: es un recurso financiero duradero que puede usar durante toda su vida.


Tipos de seguro de vida permanente


 Seguro de vida entera: primas fijas, crecimiento del valor en efectivo garantizado y protección por fallecimiento de por vida mientras se paguen las primas.


 Seguro de vida universal: ofrece flexibilidad en las primas y los montos de los beneficios por muerte, con un crecimiento del valor en efectivo vinculado a las tasas de interés.


Características principales del seguro de vida permanente


  •  Cobertura de por vida: El seguro de vida permanente brinda protección durante toda su vida, siempre que se paguen las primas, lo que garantiza que sus seres queridos recibirán un beneficio por muerte garantizado cuando usted fallezca.


  •  Crecimiento del valor en efectivo: Ambos tipos de pólizas generan valor en efectivo con impuestos diferidos a lo largo del tiempo, al que puede acceder durante su vida.


  •  Acceso flexible a los fondos: Los asegurados pueden utilizar su valor en efectivo acumulado a través de préstamos o retiros, lo que ofrece flexibilidad financiera para emergencias, educación, ingresos de jubilación u otras necesidades.

Usos comunes del seguro de vida permanente



Acceso al valor en efectivo para gastos importantes

Puede tomar prestado de una póliza de seguro de vida permanente para ayudar a financiar necesidades de la vida real, como pagar la matrícula universitaria, cubrir el pago inicial de una casa, iniciar un negocio o cubrir las brechas en los ingresos de jubilación.


Cobertura de gastos finales y atención médica a largo plazo

El seguro de vida permanente se puede utilizar para pagar los costos funerarios y de entierro, liquidar deudas pendientes o cubrir facturas médicas, lo que garantiza que su familia no tenga que afrontar gastos inesperados durante un momento ya difícil.


Planificación de legados y herencias

Puede utilizar el beneficio por muerte para proporcionar un legado financiero a sus hijos o nietos, igualar herencias entre herederos o hacer donaciones caritativas que reflejen sus valores.


Liquidez Patrimonial y Transferencia de Patrimonio

Para patrimonios más grandes, el seguro de vida permanente ofrece una manera de cubrir los impuestos al patrimonio y los costos de liquidación sin obligar a los herederos a vender activos, lo que ayuda a preservar el patrimonio familiar a lo largo de las generaciones.

Seguro de vida entera: protección de por vida con previsibilidad

El seguro de vida entera es conocido por sus sólidas garantías y estabilidad. A diferencia de otros tipos de seguro de vida permanente, ofrece primas fijas, crecimiento garantizado del valor en efectivo y un beneficio por fallecimiento garantizado, para que sepa qué esperar durante toda su vida.


Con un seguro de vida entera, su valor en efectivo crece a un ritmo constante y predecible, y algunas pólizas también ofrecen dividendos que pueden mejorar el valor de su póliza con el tiempo.


Ideal para:

Personas que desean certeza financiera a largo plazo, acumulación confiable y una política que nunca cambie, sin importar lo que suceda en el mercado.

Seguro de vida universal: más que un simple seguro

El seguro de vida universal (ULI) destaca por su flexibilidad y personalización, ofreciendo protección de por vida y permitiéndole ajustar su póliza según sus necesidades. A diferencia del seguro de vida entera, que es más fijo y predecible, el seguro de vida universal le brinda control sobre el pago de las primas, el crecimiento del valor en efectivo y las opciones de beneficios por fallecimiento.


Lo que realmente hace único al seguro de vida universal es su capacidad de adaptarse a la evolución de la vida. Ya sea que desee aumentar o disminuir sus pagos, ajustar el monto de su cobertura o concentrarse en generar valor en efectivo, el seguro de vida universal (ULI) le ofrece la flexibilidad necesaria para adaptar la póliza a su situación financiera.


Ideal para:

Personas que desean cobertura de por vida con primas flexibles, beneficios ajustables y la oportunidad de generar y acceder a valor en efectivo de una manera que se adapte a sus necesidades financieras cambiantes.

Elegir lo que es correcto para usted

Si desea protección simple y asequible por un tiempo específico, el seguro de vida a término puede ser ideal. Si prefiere cobertura de por vida y la posibilidad de generar ahorros dentro de su póliza que puedan usarse para la planificación financiera, el seguro de vida permanente puede ser la mejor opción.



Muchas personas incluso combinan ambas opciones: utilizan una cobertura temporal para proteger sus ingresos y una póliza permanente más pequeña para cubrir necesidades a largo plazo. Contáctenos para conocer sus opciones y le ayudaremos a decidir qué es lo mejor para su situación.

Preguntas frecuentes sobre seguros de vida

  • What does “lifelong value” mean?

    “Lifelong value” means two things:


    1. The protection stays with you for life (as long as you keep the policy active by paying premiums). It does not expire or require renewal like term policies do.

    2. With whole life, cash value builds automatically at a guaranteed rate. With other types of permanent insurance, growth depends on interest rates or market performance.

    In both cases, you can access the policy’s value while you’re still alive—typically through loans or withdrawals.

  • What happens if I stop paying my life insurance premiums?

    With term insurance, your coverage simply ends — there’s no cash value or refund. With permanent insurance, you may have options. The policy can use its available cash value to cover the costs for as long as possible, and if that value runs out, the coverage will reduce or eventually lapse.

  • Is the death benefit from life insurance taxable?

    In most cases, life insurance death benefits are paid out income-tax-free to your beneficiaries. However, estate taxes or interest from delayed payouts could apply in certain situations, especially with large policies or trusts. We can help you plan for that.

  • Will my life insurance have to be used to pay off outstanding debts?

    In most cases, no. Life insurance proceeds are paid directly to your named beneficiaries — not to creditors — and are generally not part of your estate. That means your loved ones receive the full benefit, even if you have debts like student loans or credit card bills.

    However, if the named beneficiary is your estate (instead of a person), or if you don’t name a beneficiary, those funds may go through probate and could be used to pay off debts.

    To avoid complications, always keep your beneficiaries up to date, and think carefully about the implications before naming an estate as a beneficiary.